近年來,為貫徹國家和省政府關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展的有關(guān)要求,在人民銀行的大力推動下,南京地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大了對制造業(yè)發(fā)展的支持,有效增加制造業(yè)信貸投放,采取差別化的信貸政策支持和促進制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級（愛基,凈值,資訊）,提高對制造業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的支持力度。
江蘇中圣壓力容器裝備制造有限公司是以節(jié)能環(huán)保技術(shù)為引領(lǐng)、以特種材料設(shè)備生產(chǎn)及制造為基礎(chǔ)的壓力容器設(shè)備制造企業(yè)。今年年初,南京銀行給予了該公司授信額度1.6億元。信貸資金到位后,該公司實現(xiàn)了架構(gòu)重組,目前總資產(chǎn)達8億元,凈資產(chǎn)達到3億元。自此,該公司改變了以往通過其他途徑對外承接訂單的狀況,現(xiàn)在全部由自身對外承接訂單,客戶對該公司的綜合評價由原來的擔憂轉(zhuǎn)為信任,該公司也同時成為中石油的戰(zhàn)略合作伙伴,其在高端裝備制造市場已經(jīng)實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級。
其實,這僅是南京金融業(yè)支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一個小事例。在南京,像江蘇中圣壓力容器裝備制造有限公司這樣,得到金融部門的大力支持的公司比比皆是。
窗口指導引“活水”
近年來,為貫徹國家和省政府關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展的有關(guān)要求,在人民銀行的大力推動下,南京地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大了對制造業(yè)發(fā)展的支持,有效增加制造業(yè)信貸投放,采取差別化的信貸政策支持和促進制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,提高對制造業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的支持力度。
人行南京分行營管部利用多種貨幣政策工具加大對制造業(yè)企業(yè)融資支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)為了滿足制造業(yè)企業(yè)融資多樣性的需求,除了傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品貸款、銀行承兌匯票業(yè)務、保函業(yè)務外,為滿足制造業(yè)企業(yè)貿(mào)易需求提供了進口信用證、出口押匯、開立國內(nèi)信用證、進口代付、訂單融資、鑫聯(lián)稅、快捷貸等信貸產(chǎn)品,并創(chuàng)新“循環(huán)貸”、“年審制貸款”等金融業(yè)務品種,為南京制造業(yè)企業(yè)提供了多層次、多元化的融資服務。
一方面,人行南京分行營管部通過宏觀審慎評估、信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款、制造業(yè)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,引導金融機構(gòu)加大對制造業(yè)的支持力度。力爭2016年南京地區(qū)制造業(yè)貸款增量不低于全省平均水平,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)（愛基,凈值,資訊）貸款余額占全部貸款的比重不低于上年同期水平。
另一方面,人行南京分行營管部努力提高制造業(yè)企業(yè)直接融資比重,擴充金融機構(gòu)信貸資金來源,通過推進宏觀審慎評估,推動更多法人金融機構(gòu)通過評估獲得發(fā)行同業(yè)存單、大額存單的資格,拓寬主動負債渠道。2016年前三季度,南京銀行、江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行、高淳農(nóng)村商業(yè)銀行分別發(fā)行1157.9億元、210億元、2億元同業(yè)存單,南京銀行、江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行、溧水農(nóng)村商業(yè)銀行分別發(fā)行98.32億元、8.57億元、1.6億元大額存單。指導法人金融機構(gòu)申請發(fā)行普通金融債、二級資本債、小微金融債等債券產(chǎn)品,獲得成本相對較低、期限相對較長、穩(wěn)定性相對較高的資金,更好地匹配制造業(yè)貸款的特點,補充信貸資金來源。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品促對接
在人行南京分行營管部窗口指導下,南京轄內(nèi)金融機構(gòu)努力創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
一是創(chuàng)新“循環(huán)貸”金融產(chǎn)品,該品種可以縮短制造業(yè)企業(yè)融資審批期限。華夏銀行南京分行對續(xù)授信企業(yè),若存量業(yè)務期間生產(chǎn)經(jīng)營正常、還本付息及時、合作意愿良好,在考量其業(yè)務風險度的情況下,充分利用“循環(huán)貸”的期限優(yōu)勢,給予其兩年期授信,貸款業(yè)務不超過一年,業(yè)務到期后經(jīng)信貸重檢,即可進入第二輪貸款發(fā)放。
二是創(chuàng)新“年審制貸款”金融產(chǎn)品。華夏銀行南京分行對于生產(chǎn)經(jīng)營周期長、行業(yè)特點墊款多、預計回款良好、確有中期流動資金需求的客戶,適當延長貸款期限。對于貸款期限超過一年的客戶,要求滿一年后分期還款,降低風險度,企業(yè)授信期內(nèi)通過年審的無需還款,自動進入下一階段。
三是采用資產(chǎn)池(含票據(jù)池、出口池)產(chǎn)品創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”和“池化”融資業(yè)務模式。浙商銀行南京分行等銀行將企業(yè)資產(chǎn)和負債業(yè)務、產(chǎn)品和服務、操作和管理等融為一體,為企業(yè)提供綜合金融服務,在幫助企業(yè)解決票據(jù)風險管理難題的同時,進一步提升企業(yè)財務效益,以實現(xiàn)銀企合作共贏。
為堅持有扶有控的原則,交行江蘇省分行面對鋼鐵行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,在支持鋼鐵行業(yè)化解過剩產(chǎn)能、實現(xiàn)脫困發(fā)展的前提下,通過召開多部門聯(lián)席會議,了解企業(yè)經(jīng)營狀況及實際需求的前提下,堅持有扶有控的原則,給予南京鋼鐵股份有限公司近4億元的授信,在其業(yè)務復蘇階段提供了必要的金融支持。目前,該公司已具備年產(chǎn)1000萬噸鋼材的綜合生產(chǎn)能力,形成中板、鋼帶等五大類多品種規(guī)格的產(chǎn)品系列。
多措并舉降低企業(yè)融資成本
近年來,人行南京分行營管部以及南京地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極改進金融服務工作水平,不斷探索降低企業(yè)融資成本的有效路徑。一方面是通過運用再貸款、再貼現(xiàn)、定向降準、常備借貸便利、抵押補充貸款等多種貨幣政策工具,直接向金融機構(gòu),特別是地方中小法人金融機構(gòu)提供低于市場價格的資金,引導金融機構(gòu)降低制造業(yè)企業(yè)融資成本。另一方面是嚴格實行服務價格管理。招商銀行南京分行等制定了統(tǒng)一的服務價格目錄冊,按照政府指導價、市場調(diào)節(jié)價、政府規(guī)定免費項目進行明確的區(qū)分列示,全面規(guī)范金融服務收費行為,完善價格管理機制。
在此基礎(chǔ)上,南京地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新還款方式。針對部分制造業(yè)企業(yè)推出自主月供還款方式,即貸款到期前按月分次償還部分貸款本息,有效降低了企業(yè)貸款利息支出,減少了企業(yè)財務成本支出。特別值得一提的是,銀行還努力壓縮擔保費用。招商銀行南京分行等銀行主動承擔企業(yè)抵押登記費用;同時在抵押物評估方面引入競爭機制,每次評估時均提供兩家評估公司供企業(yè)比較選擇,選擇價低質(zhì)高的開展合作;擔保費用方面,部分銀行業(yè)金融機構(gòu)對與其長期合作且了解其經(jīng)營狀況的企業(yè)可提供信用貸款,從而減免企業(yè)擔保費用方面的支出。
2015年9月,南京第一農(nóng)藥集團有限公司獲得華夏銀行南京分行3億元的表內(nèi)授信額度,目前已發(fā)放了1.32億元流動資金貸款,貸款利率僅為4.79%,低于全行貸款平均定價和制造業(yè)貸款定價。貸款發(fā)放后,借款人經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)定,效益良好,銀企關(guān)系進一步融洽。據(jù)了解,今年以來,華夏銀行南京分行制造業(yè)人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.37%,較年初下降了1.03個百分點,降幅達到16.09%。
據(jù)人行南京分行營管部提供的一份材料顯示,1至9月,南京地區(qū)制造業(yè)本外幣貸款發(fā)生額為1145.3781億元,本外幣貸款加權(quán)平均利率僅為4.8544%。
來源：金融時報
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